Connaître les probabilités pour mieux se positionner : assurance vie, assurance maladies graves et assurance invalidité

Connaître les probabilités pour mieux se positionner : assurance vie, assurance maladies graves et assurance invalidité

De nos jours, tout le monde a un point de vue différent sur ces trois types d’assurances. Certaines personnes préfèrent être couvertes de façon raisonnable, d’autres souhaitent tirer profit des avantages financiers et fiscaux qu’offrent certains types de polices, alors que d’autres, peu importe leur situation, ne se voient tout simplement pas souscrire à ce genre de protection, pour diverses raisons.

Honnêtement, je crois qu’en 2026, tout adulte responsable a le droit de faire des choix qui reflètent ses objectifs, ses priorités et ses valeurs. Cette position est tout à fait légitime.

Dans ma pratique, l’assurance constitue l’un des principaux piliers de la sécurité financière. Elle contribue non seulement à protéger le patrimoine accumulé et les objectifs de retraite, mais permet également la mise en place de stratégies efficaces et fiscalement avantageuses pour les entrepreneurs incorporés et les particuliers.

Cela dit, je crois également qu’une assurance ne devrait jamais être souscrite simplement parce qu’elle offre un avantage fiscal ou parce qu’elle est populaire à un moment donné. Avant tout, elle doit répondre à un véritable besoin. Qu’il s’agisse de protéger un revenu familial, de couvrir des dettes, d’assurer la continuité d’une entreprise, de préserver un héritage ou de limiter l’impact financier d’un événement imprévu, l’assurance demeure avant tout un outil de gestion des risques.

C’est pourquoi l’évaluation des besoins demeure, à mes yeux, l’étape la plus importante du processus. Lorsqu’elle est bien réalisée, elle permet de déterminer si une protection est nécessaire, dans quelle mesure elle l’est et quel type de solution est le plus approprié.

Par ailleurs, lorsqu’on compare les différents risques auxquels nous faisons face au cours de notre vie, un paradoxe intéressant émerge. La plupart des gens assurent leur maison contre l’incendie et leur voiture contre les accidents, le risque qu’une résidence soit touchée par un incendie au cours d’une vie est estimé à environ 1 sur 1 200 et que celui d’être impliqué dans un accident de voiture sérieux est d’environ 1 sur 295. Pourtant, le risque pour une personne de 40 ans de décéder avant l’âge de 65 ans est d’environ 1 sur 12, tandis que la probabilité de souffrir d’un cancer ou d’une autre maladie grave pendant sa vie active approche 1 sur 3.

Bien entendu, ces statistiques ne signifient pas que chaque personne doit absolument souscrire une assurance. Elles démontrent surtout l’importance d’évaluer la probabilité qu’un événement survienne, mais aussi les conséquences financières qu’il pourrait avoir pour soi-même, sa famille, son entreprise ou ses projets de retraite.

Et vous, quelle est votre approche ?